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“小微企业风险及防控”是针对当前小微企业面临的各种风险挑战进行深入研究和分析的课题。随着经济快速发展和市场竞争加剧，小微企业面临着市场风险、经营风险、资金风险等多方面的挑战。为了帮助小微企业更好地应对风险，本次研究将重点关注风险的来源、影响及防控策略。通过对小微企业风险管理的实操指导，为企业提供更全面、系统的风险防控方案，以期降低各类风险带来的影响，提高企业的经营效益和长期发展能力。
由于小微企业自身的特点，使得银行拓展小微企业贷款工作中会面临一些风险，包括政策风险、市场风险、担保风险等。因此，必须切实做好风险防控。面临的风险点
1、小微企业资质不全；
2、企业管理混乱、形式多样，财务管理水平低下；3、企业还款意愿不足；4、企业纳税申报表反映收入偏少（避税），或者虚假放大营收及利润（融资）；5、企业社会征信档案缺失；6、企业主人品不佳，有信用风险，负债过高；7、企业主贷款动机不纯，有挪用贷款的风险。
逻辑分析
1、企业经营历史与企业当前发展状况是否符合逻辑；2、企业历史积累与当前资产与负债状况是否符合逻辑；3、实际控制人学历背景、学习能力与当前管理水平是否符合逻辑；4、企业的行业地位与企业初始技术来源及后期投入是否符合逻辑；5、部门架构、人员工资、财务费用等管理性成本与企业经营规模是否符合逻辑；6、企业的信贷需求与企业当前业务发展的需求是否符合逻辑；7、企业的营业收入与企业规模是否匹配逻辑；8、企业的纳税营业收入与非纳税营业收入是否符合逻辑；
……
风险防控
1、严格选择客户
批量开发项下客户时,应秉持认真审慎的态度,不能盲目追求规模效益而放松对单个客户的准人要求。
2、真实性调查
真实性调查尤其要重视核实。一家小企业很容易就能盘点清楚有多少库存，有多少生产资料，有几台设备，这叫核实。
3、要求专业化，专业化比多元化重要。
小微企业多元化一般都要死掉，多元化拼的是资金和人才，是资金驱动型。小微企业做多元化成功概率很低。
4、分析管理者
判断管理者比分析企业重要。主要看实际控制人有没有能力，他有能力企业就能做大; 他没能力，企业就不可靠。
5、生产企业关键看企业成长
生产企业关键就看成长性，能不能活三年，能活三年就不怕，能活三年就已经有一定基础了，遇到风险也有抵抗能力了。
6、商贸企业关键是控制过程
第一，这笔钱银行要监督划给了谁。第二，客户什么时候回款，要进入银企双方约定的账户进行监管，对方必须承诺把款付到银行的监管账户。用契约化的办法把上下游的信用链接上。
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